各鎮(zhèn)人民政府（街道辦），市有關(guān)單位：

 

　　《恩平市社會(huì)信用體系建設(shè)方案》業(yè)經(jīng)市政府十五屆7次常務(wù)會(huì)議討論通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行過程中遇到的問題，請(qǐng)徑向人民銀行恩平市支行反映。

 

二○一二年三月十七日

 

恩平市社會(huì)信用體系建設(shè)方案

 

　　根據(jù)《廣東省金融改革發(fā)展“十二五”規(guī)劃》和省金融聯(lián)合調(diào)研組《關(guān)于解決恩平金融科學(xué)發(fā)展問題的調(diào)研報(bào)告》的有關(guān)精神和要求，為加強(qiáng)恩平市社會(huì)信用體系建設(shè)，做好恩平市征信中心建設(shè)工作，不斷提高社會(huì)信用水平，特制定本方案。

 

　　一、指導(dǎo)思想

 

　　堅(jiān)持以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，以打造“誠信恩平”為主題，以“政府推動(dòng)，部門聯(lián)動(dòng)，人行指導(dǎo)，多方參與，因地制宜，穩(wěn)步推進(jìn)，共建共享”為原則，加快全市社會(huì)信用體系建設(shè)。發(fā)揮政府在社會(huì)信用體系建設(shè)中的推動(dòng)、規(guī)范、監(jiān)督和服務(wù)作用，發(fā)動(dòng)全社會(huì)廣泛參與，營造“以講信用為榮，不講信用為恥”的社會(huì)風(fēng)氣，樹立誠信恩平的形象，為實(shí)施“工業(yè)強(qiáng)市、農(nóng)業(yè)穩(wěn)市、三產(chǎn)旺市、文化興市、城建優(yōu)市”五大發(fā)展戰(zhàn)略創(chuàng)造優(yōu)良的社會(huì)環(huán)境。

 

　　二、建設(shè)目標(biāo)

 

　　總體目標(biāo)是：在“十二五”期間，通過信用及金融知識(shí)的宣傳普及，增強(qiáng)恩平社會(huì)的信用觀念，形成人人講信用的良好氛圍。通過以征信服務(wù)建立恩平市征信中心作為突破口，建立并逐步完善中小企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，企業(yè)信用缺失的突出問題初步得到解決，公民的誠信意識(shí)明顯增強(qiáng)，失信行為明顯減少，市場經(jīng)濟(jì)秩序進(jìn)一步規(guī)范，全社會(huì)講誠信、守信用的風(fēng)氣逐步形成。同時(shí)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)中小企業(yè)和“三農(nóng)”的信貸投入，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，社會(huì)和諧的良好局面。

 

　　具體目標(biāo)是：建立“兩個(gè)平臺(tái)、三大體系”的社會(huì)信用體系框架。

 

　?。ㄒ唬┙⑿庞眯畔⒒A(chǔ)平臺(tái)--恩平市征信中心，為社會(huì)信用提供服務(wù)和應(yīng)用提供技術(shù)支撐。建立信用監(jiān)管平臺(tái)，為信用征集、信用評(píng)估、信用查詢、信用公示、信用管理等提供規(guī)范的運(yùn)行機(jī)制和創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。

 

　　（二）構(gòu)建政府、企業(yè)和個(gè)人三大信用體系，初步形成社會(huì)信用體系的基本框架。打造誠信政府，建立完善的政府信用信息系統(tǒng)；以企業(yè)信用為重點(diǎn)，建立覆蓋大部分獨(dú)立法人企業(yè)的企業(yè)信用信息系統(tǒng)，并根據(jù)信用市場的發(fā)展?fàn)顩r，開展信用評(píng)級(jí)工作；建立覆蓋多數(shù)居民的個(gè)人信用信息系統(tǒng)。

 

　　三、主要任務(wù)

 

　　（一）打造“守信于民、服務(wù)社會(huì)”的誠信服務(wù)型政府。創(chuàng)新行政管理機(jī)制，轉(zhuǎn)變管理方式，建設(shè)公開、透明的政府信用信息系統(tǒng)，建立政府決策信用、執(zhí)行信用、監(jiān)督信用和服務(wù)信用。

 

　?。ǘ┙⒄\信守法的企業(yè)信用體系。逐步整合分散在各個(gè)部門和行業(yè)的信用資源，開展企業(yè)信用征信工作，制定企業(yè)征信評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管辦法，建立健全各項(xiàng)信用管理制度，按市場需求開展企業(yè)信用評(píng)級(jí)活動(dòng)。同時(shí)，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)依托中小企業(yè)和個(gè)人信用檔案系統(tǒng)，加大對(duì)守信企業(yè)和個(gè)人的政策扶持、融資培育，促進(jìn)中小企業(yè)和個(gè)人融資難問題的解決，逐步構(gòu)建起守信受益、失信懲戒的信用獎(jiǎng)懲機(jī)制，為恩平經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供有力保障。

 

　?。ㄈ┏醪酱罱ǚ隙髌綄?shí)際的個(gè)人信用體系基礎(chǔ)。探索個(gè)人信用體系運(yùn)行模式，逐步建立個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫，發(fā)展信用消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

 

　?。ㄋ模┩七M(jìn)重點(diǎn)行業(yè)誠信建設(shè)。在關(guān)系人民群眾身體健康、生命安全的食品、藥品、日常生活用品和房地產(chǎn)行業(yè)，要推出一批誠信建設(shè)措施，切實(shí)解決產(chǎn)品質(zhì)量、廣告虛假、價(jià)格違規(guī)和市場交易“短斤少兩”、拖欠債務(wù)和費(fèi)用等誠信問題。

 

　?。ㄎ澹┘訌?qiáng)宣傳教育和制度建設(shè)。一要建立恩平市社會(huì)信用教育、宣傳長效工作機(jī)制，大張旗鼓開展宣傳，積極培育社會(huì)信用文化和守信理念；二要建立和完善有關(guān)制度，發(fā)揮制度在引導(dǎo)、規(guī)范、調(diào)整和保障信用體系建設(shè)的關(guān)鍵作用。讓誠實(shí)守信理念深入人心，努力營造“守信光榮，失信可恥”的良好社會(huì)氛圍，提高全民的信用意識(shí)。

 

　　（六）建立信用激勵(lì)約束機(jī)制。獎(jiǎng)勵(lì)誠實(shí)守信，懲罰違法失信，預(yù)防和減少失信行為發(fā)生，維護(hù)健康有序的市場經(jīng)濟(jì)秩序。

 

　　四、具體方法和措施

 

　?。ㄒ唬┏浞终{(diào)動(dòng)各方力量，在全市建立信用教育、宣傳長效工作機(jī)制。

 

　　1．充分利用政府行政資源，依托政府網(wǎng)站、誠信網(wǎng)頁、廣播電視、報(bào)紙等媒介，開展長期的社會(huì)信用宣傳教育。宣傳內(nèi)容由人民銀行統(tǒng)一制定，目的在于提升社會(huì)公眾的整體信用意識(shí)，營造“誠實(shí)守信為榮、見利忘義為恥”的社會(huì)氛圍。

 

　　2．多種形式開展教育。一是金融機(jī)構(gòu)通過舉辦培訓(xùn)班、知識(shí)講座等方式進(jìn)行信用教育；二是組成征信知識(shí)暨農(nóng)村金融知識(shí)宣講團(tuán)對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行宣傳教育；三是教育部門在中小學(xué)生的思想政治教育中增加信用教育內(nèi)容進(jìn)行教育。

 

　　3．開展征信宣傳月活動(dòng)。每年舉辦恩平市信用宣傳教育月活動(dòng)，有序地開展對(duì)全體市民的信用宣傳教育。

 

　　（二）依托有關(guān)信用信息部門、金融機(jī)構(gòu)、鎮(zhèn)政府（街道辦）、村（居）委會(huì)為企業(yè)、個(gè)人建立信用檔案，并逐步建立健全信用評(píng)價(jià)體系。

 

　　1．建立《恩平市中小企業(yè)非銀行信用信息查詢系統(tǒng)》和《恩平市個(gè)人（農(nóng)戶）信用信息查詢系統(tǒng)》。結(jié)合我市實(shí)際，充分考慮金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)需求和現(xiàn)有設(shè)施的情況，將企業(yè)非銀行信用信息錄入《恩平市中小企業(yè)非銀行信用信息查詢系統(tǒng)》；將個(gè)人信用信息錄入《恩平市個(gè)人（農(nóng)戶）信用信息查詢系統(tǒng)》，建立中小企業(yè)和個(gè)人電子信用檔案，推動(dòng)建立信用信息共享機(jī)制。

 

　　2．先試點(diǎn)后鋪開，循序漸進(jìn)，推進(jìn)查詢系統(tǒng)建設(shè)。系統(tǒng)建設(shè)初期先選擇一些鎮(zhèn)（街道辦）及個(gè)別行業(yè)先試行，然后視工作進(jìn)展情況盡快在全市鋪開。

 

　　3．建立信用評(píng)價(jià)體系。以信用檔案為基礎(chǔ)，建立適合中小企業(yè)、個(gè)人（農(nóng)戶）特點(diǎn)的信用評(píng)價(jià)體系，完善信用評(píng)價(jià)方法，不斷提高信用評(píng)價(jià)的科學(xué)性，把推動(dòng)信用評(píng)價(jià)結(jié)果與貸款審核、管理相結(jié)合。在信用評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，繼續(xù)規(guī)范和深入開展“信用戶”“信用村”“信用鎮(zhèn)”“信用企業(yè)”建設(shè)工作。

 

　　4．探索建立信用信息采集與信用評(píng)價(jià)機(jī)制。針對(duì)企業(yè)和個(gè)人等經(jīng)濟(jì)主體的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)客觀、有效的信用信息指標(biāo)體系，結(jié)合信用檔案信息，組織政府部門、金融機(jī)構(gòu)、信用中介機(jī)構(gòu)等研究建立適合企業(yè)、個(gè)人信用評(píng)價(jià)機(jī)制，推動(dòng)信用評(píng)定工作，將分散的個(gè)人（農(nóng)戶）信用整合為有組織的集體信用，推進(jìn)個(gè)人（農(nóng)戶）之間的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享。

 

　?。ㄈ┙y(tǒng)籌推進(jìn)中小企業(yè)和個(gè)人（農(nóng)戶）信用信息的整合與共享，加快征信體系建設(shè)。

 

　　人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，依托人民銀行征信系統(tǒng)，統(tǒng)籌推進(jìn)中小企業(yè)、個(gè)人（農(nóng)戶）信用信息的整合與共享，讓金融機(jī)構(gòu)更全面充分地了解貸款戶信用情況，加快銀行信貸業(yè)務(wù)決策。

 

　　1．信用信息采集機(jī)構(gòu)。包括市發(fā)展改革局、法院、公安局、工商局、國稅局、地稅局、質(zhì)監(jiān)局、人力資源社會(huì)保障局、國土資源局、住建局、農(nóng)業(yè)局、林業(yè)局、衛(wèi)生局、環(huán)保局、安監(jiān)局、食品藥品監(jiān)管局、恩平海關(guān)、中國電信恩平分公司、供電局、供水公司等部門單位及各鎮(zhèn)（街道辦）、村（居）委會(huì)。

 

　　2．信用信息采集內(nèi)容。（1）企業(yè)非銀行信用信息采集主要包括：企業(yè)基本信息以及反映其信用狀況的相關(guān)信息。（2）個(gè)人（農(nóng)戶）信用信息采集主要包括：個(gè)人信息以及反映個(gè)人信用狀況的非銀行信用信息。

 

　?。ㄋ模┕膭?lì)金融機(jī)構(gòu)充分利用征信系統(tǒng)，積極拓展信貸業(yè)務(wù)。

 

　　人民銀行應(yīng)進(jìn)一步加大“政銀保貸款”、“下崗工人創(chuàng)業(yè)貸款”、“小額擔(dān)保貸款”、“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款”、“婦女創(chuàng)業(yè)貸款”的宣傳推廣工作力度，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極拓展林權(quán)抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等方式的擔(dān)保融資業(yè)務(wù)，降低放款金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)。政府有關(guān)部門應(yīng)加快林權(quán)確權(quán)，支持成立農(nóng)村專業(yè)合作組織，組織開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等工作，為金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“三農(nóng)”信貸支持力度提供必要的條件。

 

　?。ㄎ澹┆?jiǎng)懲措施和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。

 

　　加大對(duì)信用良好的中小企業(yè)和個(gè)人的信貸支持，對(duì)屢次出現(xiàn)信用不良的貸款戶實(shí)行額度、利率等信貸限制。通過獎(jiǎng)懲分明的政策傾斜及其產(chǎn)生的市場效應(yīng)，營造“守信受益、失信懲戒”的氛圍，促進(jìn)中小企業(yè)及個(gè)人重視自身的信用積累，有效改善全社會(huì)信用環(huán)境。

 

　　同時(shí)，通過出臺(tái)支持中小企業(yè)和農(nóng)戶發(fā)展的政策措施以及建立擔(dān)?；?、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、財(cái)政扶持及稅收減免等措施，對(duì)出現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的中小企業(yè)或農(nóng)戶，由貸款銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和擔(dān)?；鸢匆欢ū壤餐謸?dān)不良資產(chǎn)，構(gòu)筑政策性風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制，分散金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)。通過政策扶持實(shí)行財(cái)政貼息，加大對(duì)“三農(nóng)”信貸支持并進(jìn)一步降低放款機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)。

 

　　五、系統(tǒng)運(yùn)作和安全保障

 

　?。ㄒ唬┫到y(tǒng)運(yùn)作。

 

　　1．運(yùn)作保障。征信系統(tǒng)實(shí)行非盈利性、收支平衡運(yùn)作。運(yùn)行費(fèi)用通過有償服務(wù)解決，系統(tǒng)建設(shè)初期主要依靠上級(jí)支持資金解決，系統(tǒng)建成并運(yùn)行成熟后，其費(fèi)用通過系統(tǒng)查詢以收取會(huì)員費(fèi)方式解決，會(huì)員主要是金融機(jī)構(gòu)。另外，對(duì)企業(yè)或個(gè)人查詢信息收取一定的費(fèi)用，支撐系統(tǒng)正常運(yùn)作。

 

　　2．信用信息查詢。在符合國家有關(guān)法律、法規(guī)的前提下，金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)信用信息采集部門、企事業(yè)單位、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作組織以及有關(guān)個(gè)人可查詢信用信息。

 

　　3．信息異議處置。在信用信息使用查詢過程中，被查詢?nèi)藢?duì)《查詢系統(tǒng)》信息有異議的，可提出書面異議申請(qǐng)對(duì)異議信息內(nèi)容進(jìn)行核實(shí)與糾正。

 

　　4．信息更新。各種信用信息根據(jù)系統(tǒng)要求和實(shí)際情況定期進(jìn)行更新，以滿足查詢主體的需求。

 

　?。ǘ┌踩Ｕ?。

 

　　嚴(yán)格依法進(jìn)行信用信息的采集、披露和使用，確保公民個(gè)人隱私不受侵犯，確保政府政務(wù)機(jī)密、企業(yè)商務(wù)機(jī)密及其他相關(guān)信用信息不被隨意泄露，加強(qiáng)信用信息的安全防護(hù)和保障。

 

　　1．方案報(bào)批。在征信方案設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)上，征信目錄（信用信息）和信用評(píng)級(jí)指標(biāo)不得涉及個(gè)人隱私或法律規(guī)定的其他方面機(jī)密，方案實(shí)施前要組織有關(guān)專家開展專門論證，并報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)。

 

　　2．嚴(yán)格保密。在信用信息的采集、數(shù)據(jù)的處理和存儲(chǔ)以及信用的查詢公示、等級(jí)評(píng)定等活動(dòng)中，要建立健全相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作流程規(guī)范，避免相關(guān)信用信息被隨意泄露，造成對(duì)個(gè)人隱私的侵犯、政務(wù)或商務(wù)機(jī)密的泄露。

 

　　3．系統(tǒng)安全。在技術(shù)運(yùn)用環(huán)節(jié)，對(duì)涉及面向社會(huì)公眾的信息查詢公示信用公共網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，要實(shí)行安全的身份認(rèn)證，采用“用戶密碼＋智能卡”等方式，提高系統(tǒng)的安全性，確保數(shù)據(jù)傳輸和信息運(yùn)用的安全；在信用公共網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)與政府職能部門或信用中介機(jī)構(gòu)的信用專門網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)之間，實(shí)現(xiàn)物理隔離，各自獨(dú)立運(yùn)轉(zhuǎn)，確保系統(tǒng)安全。

 

　　4．健全制度。為切實(shí)保障信用安全，依法推進(jìn)我市社會(huì)信用體系建設(shè)工作，要針對(duì)信用信息的采集、數(shù)據(jù)的處理和存儲(chǔ)、信用等級(jí)的評(píng)定、信用的查詢公示等各個(gè)環(huán)節(jié)，制定相應(yīng)的制度和應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)。

 

　　六、組織保障

 

　?。ㄒ唬╊I(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。

 

　　成立以市主要領(lǐng)導(dǎo)為組長，分管領(lǐng)導(dǎo)為副組長，相關(guān)職能部門負(fù)責(zé)人為成員的恩平市信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，與市市場誠信體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組相結(jié)合，下設(shè)辦公室（簡稱信用辦，與市市場誠信體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室合署辦公），建立聯(lián)席會(huì)議制度，負(fù)責(zé)全市的社會(huì)信用體系建設(shè)工作。

 

　?。ǘ┞氊?zé)分工。

 

　　1．市信用辦（誠信辦）在領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)和部署下，負(fù)責(zé)全市社會(huì)信用體系管理平臺(tái)的建設(shè)，負(fù)責(zé)牽頭組織、動(dòng)員有關(guān)部門，各鎮(zhèn)（街道辦）、村（居）委會(huì)，中小企業(yè)和個(gè)人支持和參與信用體系建設(shè)；負(fù)責(zé)收集并督促信息采集部門報(bào)送信息，部署進(jìn)行信用評(píng)價(jià)。

 

　　2．人民銀行恩平市支行會(huì)同市工商局等部門，制定企業(yè)信用體系建設(shè)工作方案，負(fù)責(zé)企業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)工作。

 

　　3．人民銀行恩平市支行會(huì)同市公安局等部門，制定個(gè)人信用體系建設(shè)工作方案，分別負(fù)責(zé)個(gè)人金融資產(chǎn)信用信息系統(tǒng)和個(gè)人一般社會(huì)信用信息系統(tǒng)的建設(shè)工作。

 

　　4．市經(jīng)信局根據(jù)信用信息互聯(lián)互通、資源共享的要求，配合市信用辦（誠信辦）及有關(guān)部門建立全市的信用信息數(shù)據(jù)庫。

 

　　5．各有關(guān)職能部門對(duì)全市社會(huì)信用體系建設(shè)的各項(xiàng)工作予以積極配合。

 

　　（三）責(zé)任落實(shí)。

 

　　實(shí)行信用建設(shè)“一把手”負(fù)責(zé)制。各部門、鎮(zhèn)（街道辦）要提高認(rèn)識(shí)，高度重視信用建設(shè)工作，明確責(zé)任，落實(shí)任務(wù)，制定措施，監(jiān)督到位。按照全市統(tǒng)一部署，按時(shí)保質(zhì)完成任務(wù)。市信用辦（誠信辦）要組織相關(guān)部門，加強(qiáng)對(duì)信用建設(shè)工作的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督、檢查和督辦，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)糾正，確保我市社會(huì)信用體系建設(shè)工作的順利推進(jìn)。

 

　　（四）宣傳動(dòng)員。

 

　　在全市范圍內(nèi)組織開展信用建設(shè)輿論宣傳、職業(yè)道德教育和信用知識(shí)普及活動(dòng)，打造“誠信恩平”的形象。利用廣播電視、報(bào)刊各種新聞媒體開展宣傳工作，開辟信用專欄，了解有關(guān)信用體系建設(shè)方面的知識(shí)，形成關(guān)心支持信用建設(shè)的濃厚社會(huì)氛圍，促進(jìn)全市信用體系建設(shè)順利進(jìn)行。

 

　　七、時(shí)間安排

 

　　（一）信息采集。2012年4月底前，召開信息采集協(xié)調(diào)會(huì)議明確各部門信息采集范圍，并做好準(zhǔn)備工作，各部門明確專職人員，2012年7月正式開展信息采集工作。

 

　?。ǘ┎樵兿到y(tǒng)。2012年3月啟動(dòng)，2012年6月底前，完成《恩平市中小企業(yè)非銀行信用信息查詢系統(tǒng)》和《恩平市個(gè)人（農(nóng)戶）信用信息查詢系統(tǒng)》兩套系統(tǒng)的安裝調(diào)試，并對(duì)相關(guān)工作人員進(jìn)行培訓(xùn)；2012年10月底前，選擇先行鎮(zhèn)及行業(yè)建立電子信用檔案；2014年在全市范圍內(nèi)推廣建立電子信用檔案工作。

 

　?。ㄈ┬庞迷u(píng)價(jià)機(jī)制。2012年11月起，利用兩年時(shí)間初步建立并完善全市信用評(píng)價(jià)機(jī)制，2013年6月底前在先行鎮(zhèn)初步建立起較完善的農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)體系，為中小企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社等農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)組織更好發(fā)展提供良好的信用支持。